Die Versicherungsbranche ist eine Traditions-Branche, die von neuer Software relativ unverändert geblieben ist. Während sich das Transport- oder Finanzmanagement aufgrund des zunehmenden Wettbewerbs und der neuen Technologien grundlegend gewandelt hat, hat sich die Versicherungsbranche fast nicht verändert. Ist das etwas, was die Blockchain-Technologie ändern kann?
Das Problem der Versicherungen
Versicherungen – sind einige der wenigen Dinge, die optional erscheinen, bis die Katastrophe eintritt. Finanzielle oder materielle Absicherung gegen unvorhergesehene Umstände, sind von entscheidender Bedeutung, wenn es darum geht den Privatbesitz zu sichern. Ob zu Hause, bei der Haftpflichtversicherung, bei Kranken- oder Reiseversicherungen, die Branche sammelt Prämien und verteilt das Geld bei Bedarf um.
Aber hier liegt das Problem: Die Versicherungsunternehmen werden von Betrugsversuchen auf die Probe gestellt. Gefälschte Behauptungen, betrügerische Schadensmeldungen und das geringe Vertrauen, sind einige der Probleme, die die Branche weiterhin plagen. Es ist schwierig, die Verluste durch Betrug von Versicherungsunternehmen in Zahlen zu fassen. Branchenkenner schätzen, dass ungefähr 80 Milliarden Euro pro Jahr für fehlerhafte Ansprüche in allen Versicherungssparten ausgezahlt werden.
Betrug macht 5 bis 10 Prozent der Schadenkosten für Versicherungsunternehmen aus. Fast ein Drittel der Versicherer (32 Prozent) gaben an, dass der Betrug 20 Prozent der Schadenkosten ausmacht. Darüber hinaus dient die große Anzahl von Drittanbietern dazu, Prozesse noch langsamer zu machen. Es ist klar, dass die Branche die Überprüfung der Schadensmeldungen rationalisieren und verifizieren muss – und da kann keine Technologie besser rationalisieren und verifizieren als die Blockchain.
Betrüger entlarven durch die Blockchain
Es sind die unveränderlichen Eigenschaften der Technologie, die den Versicherern aufgefallen sind. Blockchains sind im Grunde Datenbanken, die Transaktionen aufzeichnen. Im Gegensatz zu der herkömmlichen Buchführung sind Blockchains auf vernetzte Computersysteme verteilt. Jeder mit einer Internetverbindung und Zugriff auf die Blockchain, kann sich die Kette anzeigen lassen. Transaktionen werden validiert und kryptografisch mit früheren Transaktionen im Hauptbuch verknüpft. Dies bedeutet, dass die Informationen sicher sind, ohne dass eine zentrale Behörde erforderlich ist.
Die Blockchain-Technologie hat das Potenzial, viele der zuvor genannten Probleme zu lösen. Höhere Sicherheit, minimierter Betrug und Informationstransparenz, können dazu beitragen, betrügerische Forderungen schneller als je zuvor zu identifizieren. Wenn alle Versicherungsunternehmen in Echtzeit- und mit aktuellen Informationen einbezogen werden, werden keine Daten dupliziert, sodass Ansprüche nicht nur sicher, sondern auch effizienter gestellt werden können.
In einem mit der Blockchain verteilten Hauptbuch, konnten Versicherer dauerhafte Transaktionen mit detaillierten Zugriffskontrollen zum Schutz der Datensicherheit aufzeichnen. Das Speichern von Schadeninformationen in einem gemeinsamen Hauptbuch würde den Versicherern helfen, zusammenzuarbeiten und verdächtiges Verhalten im gesamten Ökosystem zu identifizieren. Blockchain soll jedoch mehr als nur die Sicherheit verbessern. Die Anwendungen für Versicherungen reichen von der ordnungsgemäßen Verwaltung großer Datenmengen, über die Reduzierung der Verwaltungskosten von Drittanbietern, bis hin zur Schaffung intelligenter Vertragsvereinbarungen.
Tatsächlich arbeiten bereits mehrere Unternehmen an der Entwicklung von Blockchain-Versicherungsanwendungen, darunter Reiseversicherungen, Rückversicherungen für Sachkatastrophen, Seeversicherungen und dem Meldewesen. Wohin wird uns der technologische Fortschritt der Versicherungen mit der Blockchain führen?
Die Zukunft mit der Blockchain
Es bleibt noch fraglich, wie die Zukunft der Blockchain in der Versicherungsindustrie tatsächlich aussehen wird. Eine Hürde, die die Blockchain-Technologie überwinden muss, ist ihre Geschwindigkeit. Die Überprüfung beruht auf Konsens und macht Blockchains daher von Natur aus langsam. Darüber hinaus kann die Validierung von Transaktionen teuer werden und die Lösung derart umfangreicher mathematischer Probleme erfordert enorme Rechenleistung.
Einige Branchenkenner gehen davon aus, dass die Identitätsprüfung und nicht der Versicherungsbetrug die große Veränderung sein wird, die durch die Blockchain in der Versicherungsindustrie erzielt werden kann. Die digitalen Hauptbücher stellen sicher, dass die Identität einer Person dauerhaft, nicht löschbar, kryptografisch überprüfbar und dezentralisiert bleibt. Wenn jeder Versicherungsnehmer auf diese Weise identifiziert werden könnte, würden der Identitätsdiebstahl und der Missbrauch persönlich identifizierbarer Informationen der Vergangenheit angehören.
Wie in vielen anderen Branchen, die nicht unbedingt im Finanzsektor tätig sind, müssen Versicherer derzeit eine harte Entscheidung treffen. Ob die Einführung der Blockchain-Technologie in dieser Branche erfolgreich sein kann, wird sich erst in den nächsten fünf Jahren herausstellen. Versicherungen erfordern die Koordination und Zusammenarbeit vieler verschiedener Vermittler mit unterschiedlichen Angeboten – und dies könnte durch Blockchain verbessert werden.
Die Vorteile, wenn sie gut gemacht werden, kommen sowohl Verbrauchern, als auch den Versicherungsgesellschaften zugute. Weniger Betrug und höhere Effizienz bedeuten ein besseres Endergebnis und haben das Potenzial für niedrigere Versicherungskosten.
Cover Bild: Foto de Pixabay en Pexels
AUSSCHLUSS: Dieser Artikel drückt meine eigenen Ideen und Meinungen aus. Alle Informationen, die ich weitergegeben habe, stammen aus Quellen, die ich für zuverlässig und genau halte. Ich habe keine finanzielle Entschädigung für das Schreiben dieses Beitrags erhalten, noch besitze ich Aktien von einem Unternehmen, das ich erwähnt habe. Ich ermutige jeden Leser, zuerst seine eigene sorgfältige Recherche durchzuführen, bevor er Anlageentscheidungen trifft.
