Der wachsende Wettbewerb und die steigenden Kundenerwartungen drängen die Banken- und Fintech-Branche dazu, interdisziplinäre Funktionalitäten einzuführen und sich auf schnelle und effiziente interne Abläufe zu konzentrieren. Dies führt zu einer stärkeren Digitalisierung des Gesamtprozesses. Das wachsende Interesse am digitalen Bankwesen könnte den Markteintritt für neue Herausforderer erleichtern. Generell zeichnen sich drei verschiedene Trends im Fintech ab:
Der Aufstieg der Banken-Superapplikationen
Technisch versierte Verbraucher sind auf der Suche nach zeiteffizienten Lösungen, die ihre alltäglichen Aufgaben rationalisieren können. Mit der wachsenden Zahl von elektronischen Geldbörsen und anderen Äquivalenten digitaler Fonds, wird die Notwendigkeit des Inkassos von Zahlungen aus einer einzigen Quelle immer offensichtlicher.
Das Konzept einer Super-App – einer einzigen Plattform, die verschiedene Dienste ermöglicht – ist noch relativ neu. Sie könnte den Verbrauchern eine Lösung anbieten, triviale alltägliche Aufgaben zusammenzuführen und ein größeres Publikum anzuziehen. Die Möglichkeit auf der gleichen Plattform Rechnungen zu bezahlen, Lebensmittel zu bestellen und gleichzeitig die Inversionen zu kontrollieren, könnte den Fintechs eine bessere Position auf dem Markt garantieren.
Generell die Fintech-Branche in der Lage sein, mehr als nur Bankgeschäfte anzubieten, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Die Verbraucher erwarten eine multidisziplinäre Funktionalität der Apps. Banken, die sich dessen bewusst sind, werden die Gelegenheit nutzen, sich als „One-Stop-Shop“-Lösung für die Bedürfnisse ihrer Kunden zu positionieren, zumal sie die Ressourcen dafür haben.
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Eine der größten Herausforderungen für eine solche App ist die Überwindung der Misstrauensbarriere, da sie die Verbraucher von ihrer Fähigkeit überzeugen muss, sichere Transaktionen zu ermöglichen. Aus diesem Grund haben die Banken in dieser Angelegenheit die Oberhand, da sie bereits ein Gefühl der Autorität aufgebaut haben, indem sie täglich Millionen von Finanztransaktionen abwickeln.
Die Kunden vertrauen ihre Finanzen bereits den Banken an, daher können sie den komplexen Prozess des Aufbaus des Markenimages auslassen, im Gegensatz zu neuen Anbietern, die erst auf den Markt kommen.
Der Vorteil der Fintech-Branche der schnellen und zielgerichteten Entwicklung
Die Geschwindigkeit, mit der neue Anwendungen entwickelt werden, ist ebenso wichtig geworden, wie die Entwicklung neuer Ideen im Allgemeinen. Banken sollten nicht nur weiter innovieren – sie sollten es auch schnell tun, oder zumindest schneller als die Kompetenz, wenn sie Erfolg haben wollen.
Durch die Digitalisierung können Banken ihre Prozesse optimieren, um mit der sich schnell entwickelnden Branche und den wachsenden Kundenbedürfnissen Schritt zu halten. Daher wird erwartet, dass der Großteil der Routineoperationen in die Cloud verlagert wird, was die Funktionalität, Flexibilität und Geschwindigkeit der Bankgeschäfte erhöhen wird.
Darüber hinaus könnte die Cloud-basierte Technologie das Kundenerlebnis verbessern, da das digitale Produkt die Kosten sowohl für die Verbraucher als auch für die Banken senkt. Die Kunden werden die Möglichkeit haben, nach dem Prinzip „Pay-as-the-go“ und nur für die Dienstleistungen zu bezahlen, die sie benötigen, und im Gegenzug die Banken in die Lage versetzen, die Kostenausgaben zu kontrollieren.
Vereinfachte Barrieren für neue Marktteilnehmer
Bisher hatten neue Banken Mühe in den existierenden Markt einzudringen, da die Notwendigkeit die benötigten Sicherheitsprotokolle zu implementieren, um die Datenintegrität zu gewährleisten, die Kosten immens in die Höhe getrieben hat
Banking SaaS wird die derzeitige Fintech-Branche verändern, indem es Barrieren niederreißt und Platz für neue innovative Banken schafft. Die Nutzung einer digitalen Banking-Infrastruktur ermöglicht es CIOs, Kosten zu senken, da die Notwendigkeit entfällt, komplexe Systeme von Grund auf neu zu entwickeln. Folglich erfordert ein solcher Ansatz weniger Humankapital zur Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebs, da ein großer Teil der Verantwortung, wie z.B. die Entwicklung von Innovationen und die Cyber-Sicherheit, ausgelagert wird.
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Dadurch können in der Fintech-Branche Ressourcen auf andere Bereiche gelenkt werden, z.B. auf die Talentakquise, die Geschäftsentwicklung und das Marketing, wodurch die Wahrscheinlichkeit steigt, sich einen Platz auf dem Markt zu etablieren und zu sichern.
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