Insurtech (kurz für „insurance technology“) ist eine breite und sich entwickelnde Kategorie von modernen Technologien, die die Versicherungsbranche schnell verändern. Insurtech ist zu einer Kurzform für jede Technologie geworden, die von Versicherungsunternehmen genutzt wird, um sie sicherer, schneller und effektiver zu machen.
Es gibt nicht nur einen bestimmten „Typ“ von Insurtech. Vielmehr handelt es sich um eine breite Palette verschiedener Technologien, die Prozesse rationalisieren, die Kundenerfahrung verbessern, die Effizienz steigern und generell das Leben sowohl für Versicherungsunternehmen als auch für ihre Kunden einfacher machen.
Gängige Beispiele für Insurtech sind u.a. (aber nicht ausschließlich)
- Automatisierung gängiger Prozesse durch Software, um menschliches Personal zu entlasten, sowie die Automatisierung einiger Kundendienstfunktionen (z. B. KI-Chatbots anstelle von menschlichen Kundendienstmitarbeitern).
- Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen, um die Vorteile von Big Data zu nutzen und erweiterte Analysen von Kundeninformationen durchzuführen.
- Blockchain-Technologie, um bessere Sicherheit, Privatsphäre und Transparenz für wichtige Versicherungsdaten zu bieten
- Internet of Things (IoT), um die Möglichkeiten der Erfassung wertvoller Kundendatenzu erweitern
- Smartphone-Apps, um den Kunden einen noch nie dagewesenen Komfort zu bieten
- Drohnen, die die Art und Weise, wie Versicherungsansprüche dokumentiert und geprüft werden, revolutionierenwerden
Wie Insurtech den Verbrauchern nützt
Es liegt auf der Hand, dass die Einführung immergrüner Technologien, die mit den sich ändernden Kundenbedürfnissen skalieren und sich weiterentwickeln, für Versicherungsunternehmen enorme Vorteile mit sich bringt, wie z. B. Geld zu sparen und der Konkurrenz voraus zu sein – aber was ist mit den Verbrauchern selbst? Was haben sie von der Einführung von Insurtechs zu erwarten? Hier sind einige Möglichkeiten, wie Versicherungstechnologie auch den Verbrauchern große Vorteile bieten kann.
Effizientere Prozesse
Effizientere Abläufe wirken sich nicht nur positiv auf den Gewinn des Versicherungsunternehmens aus. Sie bietet auch einige sekundäre Vorteile für die Verbraucher. Zum Beispiel bedeuten verbesserte Risiko- und Modellierung durch maschinelles Lernen und automatisierte Datenanalyse weniger Papierkram für alle Beteiligten, und die Sammlung von Kundendaten durch Technologie wie Fahrtracker bedeutet, dass Versicherungsunternehmen ihren Kunden bessere Kfz-Versicherungstarife anbieten können, wenn sie eine saubere und sichere Fahrbilanz haben.
Bequemlichkeit
Das Internet und Smartphone-Apps haben unser Leben bereits in vielerlei Hinsicht revolutioniert, und das gilt auch für die Versicherungsbranche. Mit der Entwicklung von Versicherungs-Apps für Smartphones können Verbraucher nun Dinge wie Online-Schadensmeldungen vornehmen, ihre medizinischen Patientenakten einsehen, Produktangebote einholen, ihre Konten verwalten, ihre Rechnungen bezahlen und Antworten von ihren Versicherern erhalten – und das alles, ohne ein Büro aufsuchen oder auch nur einen Anruf tätigen zu müssen.
Verbesserte Kundenerfahrung
Schneller, schneller und effizienter Service ist eine der wichtigsten Möglichkeiten, wie Insurtechs das Leben der Verbraucher verbessern können. Dies gilt insbesondere inmitten der COVID-19-Pandemie, die persönliche Treffen mit Kunden riskant oder sogar unmöglich gemacht hat.
Einer der Hauptvorteile von Insurtechs für Kunden: Schnelligkeit. Die Möglichkeit, Ansprüche anzumelden, Hilfe zu erhalten, Fragen zu stellen und andere gängige Aufgaben zu erledigen, ohne in der Warteschleife zu hängen oder ein Büro aufsuchen zu müssen, sind große Vorteile für viel beschäftigte Menschen, die viel zu tun haben. In der heutigen Welt haben viele Kunden weder die Zeit noch die Lust, hinauszugehen, Produkte am Telefon zu recherchieren und zu vergleichen, ein Büro zu besuchen und dann einen Kauf zu tätigen. Die Möglichkeit, all dies bequem vom Telefon oder Heimcomputer aus zu erledigen, ist ein großer Schritt nach vorn für Unternehmen aller Art – nicht nur für Versicherer.
Die Nutzung von Big Data zur Personalisierung und Anpassung des Kundenerlebnisses ist ein weiterer großer Vorteil von Insuretech. Dank maschinellem Lernen und künstlicher Intelligenz können Versicherer nun die Risiken und Bedürfnisse eines einzelnen Kunden auf eine Art und Weise analysieren, die für einen Menschen zu kostspielig wäre.
Niedrigere Tarife
IoT-Geräte und Drohnen haben es den Versicherungsunternehmen ermöglicht, riesige Mengen detaillierter, anspruchsvoller Daten zu sammeln, wie es früher einfach nicht möglich war. Vorbei sind die Zeiten, in denen Versicherer Polaroids einschickten und Unmengen an Papierkram zu erledigen hatten, um eine genaue Preisfindung und Risikoprüfung durchzuführen. Fahrtenbücher, Gesundheitsdaten und andere IoT-Daten haben die Art und Weise, wie Underwriting funktioniert, dramatisch verändert – was zu geringeren Kosten für diese Underwriting-Aufgaben geführt hat, was wiederum bedeutet, dass weniger Kosten an den Verbraucher weitergegeben werden.
Bessere Sicherheit und Betrugserkennung
Technologien wie Blockchain haben Kundendaten sicherer gemacht als je zuvor. Blockchain-Informationen sind praktisch unbestechlich und können nicht gefälscht werden, was eine noch nie dagewesene Sicherheit und Kundenvertrauen bietet.
Insurtech hat auch enorme Verbesserungen in der Betrugserkennung durch KI-Algorithmen erzielt. Betrug macht fast zehn Prozent der jährlichen Verluste von Versicherungsunternehmen aus, was bedeutet, dass die Versicherer enorme Summen in die Betrugsbekämpfung investiert haben. Insurtech hat zur Betrugsbekämpfung beigetragen, indem es dezentrale Repositories für Kundendaten geschaffen hat, was bedeutet, dass es eine genaue Aufzeichnung von Ansprüchen und Transaktionen über verschiedene Versicherungsunternehmen hinweg gibt. Darüber hinaus können Datenanalysen, fortschrittliche Algorithmen und Blockchain-Technologie gängige Methoden des Versicherungsbetrugs viel schneller erkennen und ausmerzen als Menschen, was bedeutet, dass weniger Zeit und Aufwand für die Bearbeitung betrügerischer Ansprüche aufgewendet werden muss – was wiederum niedrigere Prämien für die Verbraucher bedeuten kann.
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