Peer-to-Peer-Lending bietet eine spannende Möglichkeit, Ihr Geld zu investieren und jährliche Renditen von bis zu 15 % zu erhalten, indem Sie Ihr Geld an Menschen verleihen, die auf der Suche nach kurzfristigen Krediten sind.
In den USA im Jahr 2006 entstanden, gibt es eine Handvoll Peer-to-Peer-Kreditgeber, auch bekannt als P2P-Kreditgeber, die einfach als Vermittler für diejenigen fungieren, die Geld leihen wollen, und für einzelne Investoren, die eine gesunde Rendite erzielen wollen.
Der Kreditgeber fungiert effektiv als Portal, das Kreditnehmer und Investoren zusammenbringt, in der Regel basierend auf Faktoren wie Einkommen und Kreditwürdigkeit, wobei die risikoreicheren Kunden die höchsten Renditen von bis zu 10 % oder 15 % und die weniger risikoreichen, kreditwürdigen Kunden Renditen von nur 3 % bieten können.
Alle Kreditnehmer und Kreditgeber sind anonym und Ihre Investitionen werden oft über viele Einzelpersonen gepoolt, so dass Sie gut diversifiziert sind und die erwartete Rendite erzielen können.
Ist Peer-to-Peer Lending also sicher?
Ja, Peer-to-Peer Lending ist eine sichere Möglichkeit, Ihr Geld zu investieren, und die möglichen Renditen werden als viel höher angesehen als die von Banken angebotenen Sparkonten.
In Großbritannien, wo die Peer-to-Peer-Kreditvergabe sehr aktiv ist, wird die Branche von der FCA reguliert, fällt aber nicht unter das Financial Services Compensation Scheme – etwaige Verluste werden also von der Firma über ein Vorsorgesystem gedeckt und nicht von Ihrer Bank. Es gibt mehr als ein Dutzend Peer-to-Peer-Kreditgeber in Großbritannien, und es handelt sich um angesehene und etablierte Unternehmen, darunter Zopa, Ratesetter und Fund Ourselves.
In den USA wird die Branche von der SEC überwacht und jede Firma benötigt eine Genehmigung und laufende Compliance, um weiter zu handeln.
Sie können bei britischen Kreditgebern bereits ab 10 £ und in den USA ab 25 $ investieren und es ist sehr transparent, wie viel Sie potenziell verdienen können, wenn Sie Ihre Investition für mindestens ein Jahr festschreiben.
Dan Kettle, Gründer von Pheabs, kommentiert: „Ja, Peer-to-Peer-Lending ist sehr sicher und in Großbritannien sehr etabliert und ausgereift. Viele Menschen und sogar Unternehmen investieren bei Peer-to-Peer-Kreditgebern als Teil eines diversifizierten Anlageportfolios, manchmal mit mehreren Kreditgebern gleichzeitig.“ Er fügte hinzu: „Man sollte immer bedenken, dass die endgültige Rendite vielleicht nicht immer wie erwartet ausfällt, aber sie ist nicht immer weit entfernt.“
Was passiert, wenn meine Kreditnehmer nicht zurückzahlen?
Wenn Ihre Kreditnehmer nicht zurückzahlen, kann dies Auswirkungen auf die endgültige Rendite haben, die Sie erhalten, daher sind die Peer-to-Peer-Anbieter sehr transparent, wenn sie über die durchschnittliche oder geschätzte Rendite sprechen.
Wie jeder andere Darlehensanbieter wird jedes Unternehmen ein Kundendienstteam haben, das uneinbringlichen Forderungen und verpassten Rückzahlungen nachgeht – so können Sie feststellen, dass zusätzliche Renditen einige Wochen oder Monate später eintrudeln.
Außerdem verfügt jeder Kreditgeber über einen Rückstellungsfonds, der Geld für eventuelle Verdienstausfälle beiseite legt, was dazu beitragen kann, Ihre erwartete Rendite zu erreichen.
Das Hauptrisiko ist, wenn Ihr Kreditgeber in Liquidation geht, denn dann haben Sie möglicherweise einen langen Weg vor sich, um Ihre Gelder durch einen Rückstellungsfonds oder durch Vergleiche zurückzubekommen.“
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(Bildrechte Cover Foto: seagul via Pixabay)
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