Großbritanniens heißeste Bank-App Monzo steht kurz davor, den US-Markt zu verändern. Das im Jahr 2015 gegründete Unternehmen ermöglicht es den Nutzern, Banküberweisungen durchzuführen und Dienstleistungen wie Lastschriften und Einlagen durchzuführen.
Seit der Lizenzierung der App im Jahr 2017, hat Monzo in Großbritannien an Popularität gewonnen und verfügt derzeit über zwei Millionen Abonnenten. Darüber hinaus melden sich jeden Monat über 200.000 neue Abonnenten an, ein Zeichen dafür, das die App Anklang findet. Das Unternehmen wird laut CB Insights derzeit auf 1,3 Milliarden US-Dollar geschätzt.
Die gute Performance von Monzo hat das Unternehmen veranlasst, die App auch in Los Angeles und anderen wichtigen US-Märkten anzubieten.
Die fintech-freundlichen Vorschriften des Vereinigten Königreichs haben dazu beigetragen, das Wachstum der Monzo-App zu fördern. Die Hauptstadt London wurde mehrfach als eine der Fintech-freundlichsten Städte der Welt gekürt, ein Grund dafür, das sich dort so viele Fintech-Unternehmen angesiedelt haben.
Was ist so herausragend an der Monzo App?
Es gibt eine Reihe von Faktoren, die hinter Monzos massiver Popularität stehen. Es wurden viele Anstrengungen unternommen, um die App zu einer bequemeren Bankoption gegenüber herkömmlichen Bankmethoden zu machen. Monzo läuft ausschließlich auf iOS und Android und hat keine stationären Filialen. Diese Flexibilität macht sie im Vergleich zu traditionellen Banken zur besten Option für den mobilen Zugang zu Finanzdienstleistungen. Die Monzo App bezeichnet sich selbst als die „Bank der Zukunft“, die es mit den größeren Banken aufnehmen wird.
Monzo wurde für seine benutzerfreundliche Oberfläche und seine Attraktivität für junge Berufstätige ausgezeichnet. Die App ermöglicht es den Benutzern, Benachrichtigungen zu erhalten, wenn Zahlungen getätigt werden, sowie Informationen über den Betrag, der ausgegeben wurde. Dadurch sind die Benutzer in der Lage, ihr Budget zu kontrollieren.
Darüber hinaus verfügt die App über ein PFM-Tool, das es Kunden ermöglicht, eine Cashflow-Beratung zu erhalten, indem sie zukünftige Ausgabeninformationen und Einnahmen eingeben. Die Einfachheit und Benutzerfreundlichkeit des Tools haben es zu etwas Besonderem gemacht und rechtfertigen die Popularität der Monzo Banking App.
Im Gegensatz zu anderen Bankanwendungen, die nur begrenzte Transaktionsmöglichkeiten bieten, ermöglicht Monzo den Benutzern, sowohl lokale als auch internationale Zahlungen über Transferwise durchzuführen. Ein weiterer Vorteil der App ist, dass die internationalen Zahlungen kostenlos sind. Dadurch wir die Anwendung besonders für Menschen interessant, die im Ausland Geschäfte machen. Dadurch sind sie in der Lage, Transaktionen sofort und ohne zusätzliche Kosten durchzuführen.
Die Monzo-App bietet auch eine einfache Möglichkeit, Geld an Freunde zu senden, die auch die App benutzen, Rechnungen aufzuteilen oder Geld für eine bestimmte Veranstaltung, einen bestimmten Urlaub oder eine bestimmte Aktivität zu sparen.
Monzo konnte mit seinen farbenfrohen Kreditkarten die Aufmerksamkeit der Kunden auf sich ziehen. Für diejenigen, die bunte Farben mögen, könnten diese Karten dazu beigetragen haben, sie davon zu überzeugen, die Monzo-App zu abonnieren.
Die Strategie wird sein, die Community durch persönliche Veranstaltungen einzubeziehen, hat auch zu ihrer zunehmenden Beliebtheit beigetragen. Dank der Hilfe von Monzo konnten Hunderte von Menschen an Veranstaltungen in Großbritannien teilnehmen und ihre Meinung über den Service mit dem Monzo-Team teilen. Diese Art von Treffen ermöglicht es Monzo, mit seinen Kunden zu interagieren und so Einblicke in Bereiche zu erhalten, die es zu verbessern gilt.
Geplant ist, die gleiche Veranstaltungsstrategie in Los Angeles, New York City und San Francisco anzuwenden, um die eigenen Kreditkarte in den USA einzuführen.
Wird Monzo eine Chance auf dem US-Fintech-Markt haben?
Die Flexibilität, Schnelligkeit und Bequemlichkeit des Monzo-Angebots in Verbindung mit der breiten Palette an Dienstleistungen versetzt das Unternehmen in die Lage, auf dem US-Fintech-Markt zu überleben und Gewinne zu erzielen. Monzo muss erkannt haben, dass die USA zwar als ein Land des Überflusses gilt, aber nur wenige Banken einen Zugang zu schnellen Finanzdienstleistungen anbieten.
Dieses weniger wettbewerbsfähige Finanzsystem lässt die USA ein Jahrzehnt hinter Europa zurückbleiben. Die Lücke macht Zuversicht, dass das Untenrnehmen auf dem US-Markt erfolgreich sein kann. Monzo will nicht zu einer primären Bankoption für die Amerikaner werden, da es bereits genügende bestehende Bankoptionen gibt. Monzo wird aber sicher als sekundäre Bankoption für viele Amerikaner interessant sein.
Das Fintech ist in der Lage, eine bessere Benutzeroberfläche und digitale Anwendungsprozesse anzubieten, die alte Banken und Kreditgenossenschaften nicht bieten können. Dies verschafft Monzo einen Wettbewerbsvorteil gegenüber traditionellen Banken, insbesondere in dieser Zeit, in der die Kunden bessere Finanzmanagement-Tools, bessere Kartenprämien und bessere Zinssätze fordern.
Monzo stellt sich den Herausforderungen der Zukunft
Das Unternehmen hat die Chance, auf dem US-Markt zu gedeihen, aber das bedeutet nicht, dass es eine sichere Sache ist. Das Unternehmen muss sich auf Herausforderungen vorbereiten, um ihr Ziel erreichen zu können. Die größte Herausforderung für das Fintech-Unternehmen werden die regulatorischen Rahmenbedingungen sein.
Im Gegensatz zu Großbritannien, wo die Fintech-Vorschriften freundlich sind, sind die US-Fintech-Vorschriften sehr streng. Bei einem solchen System ist es offensichtlich, dass es lange dauern wird, bis Monzo eine Genehmigung erteilt wird.
Um den Prozess zu erleichtern, plant Monzo den Markteintritt in den USA über eine Partnerschaft mit der in Ohio ansässigen Sutton Bank, die von der Deposit Insurance Corporation betreut wird.
Eine weitere Herausforderung, der sich Monzo voraussichtlich stellen muss, ist der starke Wettbewerb mit bereits bestehenden US-Digitalgeldtransferplattformen wie PayPal, SoFi und Pionieren traditioneller Banken wie JPMorgan, die auf dem US-Finanzmarkt gut etabliert sind.
Außerdem gibt es weitere etablierte aufstrebende Wettbewerber, die den Zahlungsraum im Auge behalten. Dazu gehören Silicon Valley, Facebook und Amazon. Monzo muss eine bessere Strategie entwickeln, die es ihm ermöglicht, sich von seinen Wettbewerbern abzuheben.
Monzo plant auch, seine persönlichen Veranstaltungen in den USA anzubieten. Diese Plattform wird es ihr ermöglichen, mit den US-Kunden zu interagieren, den Bekanntheitsgrad zu erhöhen und zu verstehen, was die US-Kunden bevorzugen. Mit diesen Strategien hat Monzo die Chance, auf dem US-Finanzmarkt erfolgreich zu sein.
Cover Bild: Photo by Marek Levak from Pexels
Der englische Post – Britain`s Monzo goes to the US – but will it stand a chance? erschien zuerst auf Born2Invest.
