Noch konservativere Bereiche, wie die Finanzplanung, müssen mit der Disruptivkraft der Technik rechnen. KI, Cyberkriminalität und eine neue, technisch versierte Generation werden alle eine Antwort von Finanzplanern erfordern. Aber wie – und wie stark – werden sich die Technologietrends auf die Zukunft der Finanzberater auswirken?
Hier sind einige wichtige Technologietrends, die die Arbeitsweise von Finanzberatern verändern werden.
Künstliche Intelligenz und der „Robo-Berater“.
KI wird inszeniert, um fast jede Branche zu zerstören, und Finanzdienstleistungen bilden da keine Ausnahme.
Robo-Berater sind Softwareplattformen, die von der KI-Technologie angetrieben werden, deren Aufgabe im Wesentlichen der eines Finanzberaters entspricht – Finanzplanung mit wenig oder gar keiner menschlichen Aufsicht. Diese Berater gibt es erst seit wenigen Jahren und werden immer beliebter.
Aber werden Robo-Berater die Finanzberater verdrängen? Wahrscheinlich nicht – selbst in KI-dominierten Bereichen, haben sie die Belastung der Arbeiter nur geringfügig erhöht. Das bedeutet jedoch nicht, dass sich Finanzberater absolut sicher über das Störpotenzial der Technologietrends der KI fühlen sollten. Kunden mit weniger Vermögen werden wahrscheinlich viel mehr von einem Tool profitieren, das ihnen hilft, ihre Ersparnisse zu verteilen.
Traditionelle Finanzberaterkunden mit grösseren Vermögen, die eine stärkere Beziehung zwischen Berater und Kunde benötigen, werden wahrscheinlich nicht von den Dienstleistungen eines Robo-Advisors profitieren. Das bedeutet nicht, dass Finanzberater sich ausruhen sollten. Ein Roboter wird Ihnen morgen nicht Ihren Job stehlen, aber ein anderer Finanzberater, mit Hilfe einer KI-Plattform, könnte ein ernstzunehmender Konkurrent werden.
Aber wie in jeder Branche, wird die Auswirkung der KI darauf beruhen, ob diese KI-basierten Technologietrends den Kunden tatsächlich helfen, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen, oder ob sie nur das Ergebnis einer Branche sind, die eine Chance hat, weiter führend zu bleiben.
Der Aufstieg von Cyberkriminalität und Cybersicherheit
Cyberkriminalität wird immer kostspieliger, da immer mehr wertvolle Informationen in der Cloud und über zugängliche Server im Internet gespeichert werden. Nach einer Schätzung sind bis zu 5,2 Billionen US-Dollar gefährdet, wobei Banken und Kapitalmärkte in den Jahren 2017 und 2018 zwei der Branchen waren, die am stärksten von der Cyberkriminalität betroffen sind.
In Zukunft werden Hacker auf wertvolle Daten – insbesondere auf Finanzdaten – setzen. Da Finanzberater mit mehr Daten arbeiten, die auf Servern gespeichert sind, oder für Cyberangriffe offen sind, wird die Cybersicherheit immer wichtiger. Wenn sie die Daten ihrer Kunden richtig schützen wollen, müssen Finanzberater eine Cybersicherheitslösung finden.
Neue SEC-Vorschriften können von Finanzberatern verlangen, die Sicherheit sensibler Kundeninformationen zu erhöhen. Die SEC hat bereits eigene Richtlinien zur Verhinderung von Cyberangriffen, hat aber noch keine Berater gezwungen, Maßnahmen zur Verteidigung von Kundendaten zu ergreifen. Das könnte sich bald ändern, wenn diese Angriffe häufiger und teurer werden.
Die gemeinsame Wirtschaft kann sich auf den Finanzsektor auswirken.
Nachdem sie in jeden anderen Aspekt Lebens eingedrungen ist, kann die Sharing Economy – zu der auch Ridesharing-Apps wie Uber und der beliebte Online-Hotelmarktplatz Airbnb gehören – den Finanzsektor und die Funktionsweise des Bankwesens bald stören.
Peer-to-peer-Kreditunternehmen wie der LendingClub (NYSE: LC) experimentieren mit einem Marktplatz, der Kreditnehmer, die unbesicherte Privatkredite suchen, mit Investoren zusammenbringt. Aber die Idee ist nicht neu – der LendingClub wurde 2006 gegründet und hat noch nicht so viel Aufsehen erregt, wie das Teilen von Wirtschaftsanwendungen in anderen Bereichen.
Die Großbanken nehmen Notiz und bereiten sich auf die Möglichkeit einer Veränderung der Art und Weise vor, wie die Menschen mit Geld umgehen. Experten gehen davon aus, dass der Besitz von Vermögenswerten in den 2020er Jahren stärker dezentralisiert werden könnte. Es ist im Moment nicht klar, welche Art von Beziehung die Generation Gen Z zum Geld haben wird, aber Millennials fallen in traditionellere Beziehungen – Sparen und Planen für den Ruhestand, wenn auch zu niedrigeren Preisen als frühere Generationen.
Was sich wahrscheinlich ändern wird, ist, wie viel Technologie in eine moderne Finanzplanung eingebunden ist. Jüngere Generationen werden mit geringerer Wahrscheinlichkeit in Bankfilialen Rat gehen und eher nach digitalen Lösungen für Finanzdienstleistungen suchen. Millennials und Gen Z könnten den Finanzsektor dazu bringen, technologiefreundlicher zu werden.
Die Zukunft für Finanzberater
In Bereichen wie der Finanzplanung unterstützt die Technologie eher die Berater, als dass sie die Branche ernsthaft stört. Aber das bedeutet nicht, dass Finanzberater die Rolle, die die Technologie in ihrer Branche spielt, ignorieren sollten. Die Cybersicherheit wird in den kommenden Jahren den meisten Finanzberatern in den Sinn kommen. Die Technik kann Gen Z und zunehmend stabilere Jahrtausende angemessen umwerben.
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Der Artikel Technology trends set the future for financial advisers, erschien zuerst auf Born2Invest.
