Finanztechnologie und „Fintech“ ist ein unglaublich schnell wachsender Sektor, der durch die Kovid-Pandemie zweifellos beschleunigt wurde. Die Möglichkeit, Zahlungen schneller, digitaler und für die breite Masse zugänglich zu machen, hat enorme Vorteile und Praktiken für Verbraucher auf der ganzen Welt. Darüber hinaus schafft die Welle von stark finanzierten Startups ein wettbewerbsfähiges Umfeld für neue und aufregende Finanzprodukte, die den Mainstream erobern. Im Folgenden stellen wir einige der Finanzprodukte vor, die im Jahr 2021 am stärksten gewachsen sind.
Jetzt kaufen, später bezahlen
Die „Buy now, pay later“-Bewegung ist in vollem Gange. Unternehmen wie Klarna und Zilch bieten Verbrauchern die Möglichkeit, die Kosten für die Rückzahlung zu strecken oder Alltagsgegenstände auf Abruf zu kaufen und über mehrere Monate zurückzuzahlen.
Durch Kovid- und Lockdown-Maßnahmen stiegen die Ausgaben der Haushalte für alltägliche Dinge wie Möbel, Fernseher und Fitnessstudios – wobei „Buy now, pay later“ im Jahr 2021 von Millionen Menschen bei Tausenden von Einzelhändlern genutzt wurde.
Bei Klarna haben Sie eine 30-tägige Zahlungsoption oder die Wahl, in 3 Monaten in 3 Raten zurückzuzahlen.
Bei Zilch müssen sich die Kunden einer Bonitätsprüfung unterziehen und können in der Regel auf ein Kreditlimit zugreifen, ähnlich wie bei einer Kreditkarte, aber zumindest können sie die Artikel über 12 Monate hinweg bezahlen, anstatt ihre nächste Kreditkartenrechnung.
Kapitalfreisetzung
Weniger technologisch getrieben, aber ebenso schnell wachsend, ermöglicht es Equity Release Senioren, Bargeld freizusetzen, das in ihrem Haus gebunden ist.
Ältere Rentner, die ihre Hypothek direkt besitzen oder einen großen Teil ihrer Hypothek abbezahlt haben, können 20 bis 60 % des Wertes ihres Hauses im Voraus freigeben und dieses Geld für Dinge wie Hausverschönerungen, Hochzeiten, Schuldenkonsolidierung oder als Geschenk für ihre Kinder und Enkelkinder verwenden.
Im Jahr 2020 nutzten über 80.000 Menschen in Großbritannien Equity Release, mit einer durchschnittlichen Summe von 64.000 Pfund, und dies ermöglicht es den Menschen, weiterhin zu leben und in ihrem Haus zu bleiben, bis sie sterben oder in die Langzeitpflege gehen. Der gesamte Pauschalbetrag ist steuerfrei, was ihn perfekt macht, um ihn an Kinder und Enkelkinder weiterzugeben, da dies sonst der Erbschaftssteuer unterliegen würde.
Es gibt viele Gründe, warum Equity Release im Jahr 2020 beliebter geworden ist, unter anderem die steigenden Lebenshaltungskosten und ein größeres Bewusstsein für solche Produkte. Mittlerweile gibt es über 100 Varianten von Equity Release und die niedrigsten Zinssätze in ihrer Geschichte, beginnend bei nur 3 % pro Monat.
Technologie für Gehaltszahlungen auf Abruf
On-Demand-Pay oder „Gehaltsfinanzierung“ ermöglicht es Mitarbeitern, ihr Gehalt in Echtzeit abzurufen, anstatt bis zum Ende des Monats auf die Auszahlung zu warten. Dies wird nur von einer Handvoll Startups in den USA und Großbritannien angeboten, die ihr Produkt in die Personal- oder Lohnbuchhaltungsabteilungen von Unternehmen integrieren.
Der Hauptvorteil ist, dass Mitarbeiter, die eine bestimmte Anzahl von Tagen gearbeitet haben, dieses Geld jederzeit abheben können, ohne Zinsen oder Gebühren, da es vom Arbeitgeber als Sachleistung übernommen wird.
Dieses Produkt hilft Menschen, die eine Finanzspritze brauchen oder eine teure Rechnung zu bezahlen haben – und damit entfällt die Notwendigkeit eines teuren Kredits oder eines teuren Überziehungskredits. Die Mitarbeiter müssen nur darauf achten, dass sie sich nicht zu sehr auf das Produkt verlassen, da sie sonst Gefahr laufen, ständig überzogen zu werden.
Alternative Finanzierung
Da die Banken weiterhin strenge Kreditvergabekriterien für Produkte wie Hypotheken und Privatkredite haben, wird die Rolle von alternativen Finanzierungen, die von privaten Kreditgebern und Investoren angeboten werden, immer wichtiger.
Anstatt sich an Ihre Hausbank zu wenden, können Sie alternative oder spezielle Finanzierungen beantragen, die häufig für Unternehmen oder Personen verwendet werden, die Immobilien unter engen Fristen und mit anderen Kreditvergabekriterien kaufen möchten. Alternative Finanzierungen umfassen Produkte wie Überbrückungskredite, Mezzanine-Finanzierungen, Baufinanzierungen und Peer-to-Peer-Kredite.
Sowohl Peer-to-Peer-Kredite als auch Überbrückungsfinanzierungen hatten 2011 einen Branchenwert von 1 Milliarde Pfund, aber 10 Jahre später sind sie beide 7 Milliarden Pfund wert.
Mit der Unsicherheit rund um den Covid und den Banken, die strenger sind als je zuvor, hat dies zu einem größeren Bedarf an alternativen Kreditgebern geführt, und heute sind ihre Produkte im Mainstream weitaus mehr anerkannt – was die alternative Finanzindustrie zu einem sehr spannenden und schnell wachsenden Bereich macht, in dem man sein kann.
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