Die Finanztechnologie, oft auch Fintech genannt, deckt heute ein breites Spektrum an technologischen Innovationen im Finanzsektor ab, die praktisch jede Branche betreffen, die so kategorisiert werden kann. Zu diesem Zeitpunkt kann kein Finanzunternehmen ohne fortschrittliche Technologien im Backend, sowie Innovationen in der Benutzererfahrung von Verbrauchern und Unternehmen wettbewerbsfähig sein. In Zukunft wird innovative Fintech den Sektor durchdringen, und veraltete Prozesse werden von Wettbewerbern oft in Form von neuartigen Start-ups ins Visier genommen.
Erweiterung über den Computer hinaus
Wie Investopedia feststellt, hat sich fintech über die „Computertechnologie für das Backoffice von Banken oder Handelsunternehmen“ hinaus auf eine „breite Palette technologischer Interventionen in die persönliche und kommerzielle Finanzierung“ ausgedehnt.
Solche Maßnahmen sollen die Sicherheit gewährleisten, die Geschwindigkeit erhöhen, die Betriebskosten senken und die Margen verbessern. Sie können sich auf einen bestimmten Aspekt einer Branche konzentrieren, wie beispielsweise mobile Websites für Banken, oder sie versuchen, etablierte Unternehmen, wie unabhängige Online-Banken, zu ersetzen.
Auswirkungen von PayPal
Ein ausgezeichnetes Beispiel für Fintech-Innovationen ist der Einfluss von PayPal auf die Zahlungsbranche. PayPal wurde 1998 gegründet und ist etwas mehr als zwei Jahrzehnte alt, was die Ära der fintech-Innovation einläutet. Nach dem Börsengang im Jahr 2002 wurde das Unternehmen schnell von eBay übernommen und 2015 schließlich als eigenständiges Unternehmen ausgegliedert. Im Laufe seiner Geschichte ist PayPal zum Synonym für den persönlichen Geldtransfer geworden, oft ohne Gebühren zwischen Einzelpersonen, und Online-Zahlungen, einschließlich der Möglichkeit, mit einer Kreditkarte zu bezahlen, ohne die Karte selber identifizieren zu müssen.
Im Laufe der Jahre verlor PayPal riesige Summen an Geld durch Online-Betrüge und Denial-of-Service-Angriffe. Dennoch zeigte sich, dass sicherheitsorientierte Fintech solche Probleme lösen können und dass ein erfolgreiches Unternehmen mit einem Umsatz in Milliardenhöhe entstehen kann. Es zeigte auch, dass Privatpersonen keine große Summen zahlen müssen, um einfach Gelder international an Freunde und Familie zu überweisen, und dass E-Commerce-Unternehmen Zahlungsoptionen anbieten können, die nicht auf große Kreditkartenunternehmen beschränkt waren.
PayPal überdauerte auch viele Wettbewerber auf diesem Weg, darunter „eBay-Tochter Billpoint…Citibank’s c2it, Yahoo!’s PayDirect, Google Checkout und Western Union’s BidPay-Service“, die alle endgültig geschlossen wurden. Es wurden auch viele Start-ups akquiriert, die ihre Innovationen in dem Bereich beisteuern konnten. Denn sobald PayPal zu einem etablierten Anbieter wurde, war die größte Bedrohung die Entstehung neuer fintech-Startups.
Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen
Neue fintech-Start-ups erscheinen schneller denn je, oft mit der frühzeitigen Unterstützung von Seed-Investoren und Beschleunigern. Ein Beispiel für einen führenden Fintech-Beschleuniger ist ein gemeinnütziger Verein, das FinTech Innovation Lab New York. Das Labor verbindet Fintech Start-ups und etablierte Unternehmen mit dem Ziel, ihr Wachstum zu beschleunigen.
Die aktuellen Teilnehmer, die in das 12-wöchige Programm aufgenommen wurden, zeigen einige der heißesten Trends, die alle Sektoren der Finanzindustrie betreffen. So sind beispielsweise künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen ein wichtiger Bestandteil der aktuellen Entwicklung von Fintechs. Mehrere Laborteilnehmer beschäftigen sich mit KI einschließlich:
- Genus Ai, „eine Enterprise KI-Plattform, die die bestehenden Systeme des Finanzdienstleisters erweitert, damit sie die Kunden besser verstehen und mit ihnen in Kontakt treten können“.
- Theta Lake, der „KI und tiefes Lernen“ einsetzt, um Compliance-Probleme zu erkennen, in Inhalten die ein Unternehmen publiziert, teilt oder veröffentlicht“.
- FairFrame, das „die KI- und sozialwissenschaftliche Forschung zu einer einfach zu bedienenden Textanalyseplattform verschmilzt“.
Weitere Start-ups konzentrieren sich auf digitale Kreditkarten, eine neue Art von Aktienmarkt, neue Ansätze zur Datensicherung und dem Schutz vor dem Risiko von Cyberangriffen. Mehrere Fintech-Unternehmen, die am Programm teilnehmen, versuchen, Banken bei der Anbindung ihrer Altsysteme an neue Technologien zu unterstützen. Weitere Interessensgebiete der Unternehmen, die vorher am FinTech Innovation Lab New York beteiligt waren, sind Zahlungssysteme, Kredite, Spiele, Distributed Ledger (Blockchain) und Insurtech (Versicherungstechnik).
Eine globale Bewegung
Über den Bereich des FinTech Innovation Lab hinaus, gehören zu den Innovationsbereichen von Fintech KI, automatisierte Dateneingabe und -analyse, mobile Zahlungen, Blockchain und Kryptowährungen, Verträge und Auftragsausführung sowie Compliance. Es sei darauf hingewiesen, dass sich Fintech-Innovationen nicht mehr nur auf das Silicon Valley und andere bekannte Zentren für Startups oder akademische Forschung beschränken. Beispielsweise erreichen mobile Zahlungen eine Massennutzung in China und anderen asiatischen Ländern, sowie in Afrika.
In einigen Fällen werden die Schauplätze, in denen die Entwicklung des Internets hinterherhinkt, übersprungen und Mobilfunknetze benutzt. Plötzlich geben Nationen, von denen angenommen wird, dass sie hinter der Entwicklung zurückbleiben, das Tempo an bei der weit verbreiteten Nutzung von Innovationen im Bereich der mobilen Fintechs. An dieser Stelle ist es unmöglich, eine Branche innerhalb des globalen Finanzsektors zu finden, die nicht von Fintechs entwurzelt und herausgefordert wird. Die Frage für etablierte Unternehmen ist nun nicht mehr, ob sie mit Fintech-Upstarts arbeiten sollen, sondern wie sie ihre Innovationen am besten aufnehmen können, um relevant zu bleiben.
Cover Bild: Photo by Pixabay from Pexels
Der Post – Fintech innovations are transforming every aspect of the financial sector wurde das erstmal auf Born2Invest vorgestellt.